股票学习网实体经济融资成本进一步降低

xiaozhou/2019-12-09/ 分类:股票配资/阅读:

  “在‘不还本不展期’的支持下,公司今年至少节约了10多万元的过桥资本成本。事实上,储蓄不仅是资本成本,也是过去贷款业务中消耗的时间和精力。”浙江温州乐清常德诚电子有限公司负责人近日在接受记者采访时说。

  温州作为我国民营经济的第一位,贷款难逆转,过桥资金成本高,资金无法持续使用,困扰着当地小微企业。然而,随着地方金融机构服务产品和模式的不断创新,这一问题正在得到有效解决。以常德成电子为例。

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  作为一家生产快速连接器的本地高科技企业,该公司于2017年8月从邮政储蓄银行(诊所)获得了1700万元的贷款。这笔流动资金贷款将于今年7月到期。然而,该公司仍有一些应收未收款项,并有一定的还款缺口。通过邮政储蓄银行提供的“不还本不展期”业务,常德诚电子有限公司无缝衔接并完成了原贷款的转贷,稳定了公司的生产经营和投资预期。

  谈到广东深圳,沈玉容办公设备公司也是“不还本不续贷”金融服务的受益者。“‘不还本不展期’大大节省了企业的时间和金钱成本。今年是我公司向民生银行申请小额贷款的第三年。这也是我公司第一次通过手机银行申请全行不还本金和贷款的贷款。600万元的贷款展期资金已经很快到位。”申玉容公司总经理罗宇告诉记者,在民生银行的支持下,公司营业额翻了三倍。

  2019年,随着高规格、高密度、高频率政策的出台,如何全方位、大力向民营小微企业倾斜资源,解决民营企业融资难、融资贵的问题,成为金融机构必须解决的问题。记者在研究中发现,“不还本不续贷”等创新金融服务深受民营小微企业的欢迎,这是银行业金融机构深度培育民营小微企业市场、促进民营小微企业贷款增加、扩大、降低成本、提高质量的真实写照。

  加强长效机制建设,提高信贷比重

  融资难是民营小微企业面临的首要问题,主要表现在融资门槛高、程序复杂、时间匹配不佳。为了解决这个问题,银行金融机构把建立长期服务机制放在了更加重要的位置。记者采访了多家银行,了解到今年以来,银行业金融机构大幅增加了对民营小微企业的政策支持和资源倾斜。

  “年初以来,邮政储蓄银行优化了小微企业贷款绩效考核,提高了考核权重。同时,将给予专线支持,充分优先满足小微企业的信贷需求。实行内部资本转移优惠定价,总行分享部分小微企业贷款。信贷尽职调查豁免制度已经实施,所有参与信贷流程的人员都已纳入尽职调查豁免评估。”邮政储蓄银行小企业财务部相关负责人告诉记者。在制度和机制不断优化的背景下,小微企业也对担保品不足导致的融资困难问题有了新的“解决方案”。记者注意到,自今年年初以来,银行业通过加强数据和技术的“两种力量”,进一步提升了民营小微金融服务能力,无抵押贷款比例大幅上升。

  今年年初以来,工行纯信用网上理财产品“操作快捷贷款”(Operation Fast Loan)通过整合企业工商注册、投融资等基础信息、采购、生产销售等运营信息、信用调查、诉讼相关信息等社会信用信息,向100多万小微客户发放了5000多亿元的信贷。累计发行融资1000多亿元,业务余额300多亿元,贷款户6万多户。

  “经营快速贷款采用网上自助申请、系统自动审批和网上实时贷款的服务模式。通过“数据多,企业少”,更好地解决了传统小微贷款流程长、审批难、手续多的问题,缓解了融资难、融资贵的难题。”工行相关负责人在接受记者采访时表示。

  另一方面,邮政储蓄银行不断加大科技投入,增加与税收信息、政府信息、企业负面信息和企业用电信息四种大数据的联系。结合银行内部交易信息,实现了小微企业的信用风险评级和客户形象。在此基础上,建立了互联网金融服务平台,开发了在线风控模型,实现了信用自动审批。

  一系列措施的效果直接反映在银行业移交的民营小微企业信贷规模增长报告卡上。截至今年9月底,五大银行小微企业贷款余额为2.52万亿元,比上年末增加8188亿元,增长47.9%。总体而言,已经超过了五大银行的年度增量计划和《政府工作报告》设定的30%增量目标。

  企业贷款的综合成本继续下降

  昂贵的融资问题是私营小微企业融资道路上的又一座山。商业银行利率上升、高额第三方费用和小额贷款利率高是导致融资成本高的主要因素。在降低民营企业融资成本和简化流程方面,银行业正大力“减负”。

  自今年年初以来,银行业金融机构一方面自愿降低收费和利润,并降低企业结算、金融咨询、贷款等环节的收费;另一方面,根据客户的发展阶段、所属行业和经营状况,实行差异化优惠利率,有效降低企业综合融资成本。

  「透过内部资金转移定价优惠及拨备分享,基层银行向小型及微型企业提供贷款的成本将会降低,投资的动力亦会增强。」据邮政储蓄银行相关负责人介绍,2019年,邮政储蓄银行将进一步将小微企业贷款的FTP优惠从20个基点扩大到2018年的30个基点。分行、支行预留小微企业贷款准备金时,总行将分享40%左右。同时,邮政储蓄银行严格管理各项收费的收取,不向小微企业贷款客户收取金融咨询费、咨询费、贷款承诺费、资金管理费等费用,明确承担小微企业贷款抵押登记费和部分抵押评估费。

  此外,邮政储蓄银行还制定并发布了浦汇小微贷款利率控制计划,针对不同产品和客户实施差异化定价政策,增加低利率贷款产品的发行。今年前九个月,邮政储蓄银行发放的普遍小微企业贷款平均利率较2018年全年下降0.47个百分点。

  值得注意的是,随着今年贷款市场报价机制(LPR)改革的开始,贷款市场报价的形成机制得到了改善,实体经济的融资成本进一步降低。“作为一家新的LPR报价银行,微银行将迅速建立LPR定价管理机制,包括制度建设、制度改革、最佳质量客户的界定、定价模式的改进等。以确保报价模型的科学性和真实性。”伟忠银行相关官员向记者透露,今年前三季度,该行新增贷款平均利率较上年下降约1.6个百分点。

  数据显示,今年银行业在降低收费和利润方面取得了显著成效,大型国有银行也在降低贷款利率方面发挥了重要作用。数据显示,今年前三季度,商业银行新发行的包容性贷款利率为6.75%,较2018年平均水平下降0.64个百分点。其中,工行、农行、中行、建行、中行1月至9月贷款利率为4.75%,较2018年平均水平下降0.68个百分点。

  提升“融资与情报”服务体验,帮助企业走向更广阔的舞台

  目前,由于经济下行压力和外部不确定性的增加,民营企业发展仍然不顺利,制约小微企业发展的因素依然存在。尤其是小微企业,由于大多数企业规模小,内部管理制度不完善,风险意识差,市场适应性弱,小微企业的发展仍需从里到外突破。作为回应,银行业金融机构也在思考和实践提供除信贷融资以外的综合服务。

  “对于小型和微型企业来说,除了需要财务支持,管理、财务规划和品牌推广平台方面的知识也同样重要。”邮政储蓄银行小企业财务部负责人表示,该行已连续10年举办财富创造竞赛,将“融资与智慧”相结合,为大量企业家和小微企业打造集资金支持、品牌传播、技术指导和商业模式交流于一体的综合金融服务平台。

  另一方面,民生银行发现民营企业的融资需求发生了显著变化。——家大型私营企业已经实现了财务需求的多元化和一体化,希望通过融资帮助企业转型和商业模式升级。中小企业对融资、结算和财富管理的需求有所增加。「金融业应向私营企业提供更全面和全面的金融服务。对民营企业的深入调查发现,许多企业需要全面的金融服务,如规避外汇风险的指导、全面的外汇服务以及税费问答。因此,面对民营企业的需求,金融机构应该多才多艺,努力为民营企业提供全面的金融服务。”

  民生银行官员表示,该法案建立了一个层次分明、精确、专业和全面的金融服务体系。根据企业的规模,民营企业分为三类:大型战略性民营企业、中小型民营企业和提供准确服务的小微民营企业。在服务民营企业方面,民生银行优先保证民营企业的信贷额度供应,不设定贷款规模上限。截至9月底,民生银行已为24万家民营企业提供贷款余额1.5万亿元,占该行公共贷款的70%以上。同时,民生银行还通过债券投资和银行间投资满足民营企业多层次、低成本的资本需求。截至9月底,本行支持民营企业非贷款融资约1700亿元,比年初增加近300亿元。

  亚太地区的两大合同研究机构诺和锐和PPC嘉盛集团最近宣布建立战略伙伴关系,以满足亚太地区日益增长的临床试验需求。随着伙伴关系的建立,亚太地区最大的生物技术专业合同研究组织平台将应运而生。

  在过去的几年里,全球生物技术临床研究相关活动每年增加10%。亚太市场的年增长率高达25%。关于此次合作,诺富特CEO约翰·默勒(John Moeller)表示,加强与PPC嘉盛的合作关系将使公司能够为生物技术客户提供无缝服务。

  PPC嘉盛集团首席执行官迈克尔(Michael)也表示,在加强合作后,双方在中国内地的业务优势将相互补充,对现有和未来的客户更具吸引力。更重要的是,这将有助于双方进一步满足基于中国市场的亚太市场对生物技术日益增长的巨大需求。

  PPC嘉盛在中国的首席执行官朱俊泽补充说,中国生物技术公司正在大力扩大对国际多中心临床试验的投资。通过为客户提供灵活有效的临床开发解决方案,加强PPC嘉盛和诺富特的合作伙伴关系将有助于增强双方的实力,赢得更多青睐。

  TPG亚洲资本持有诺富特和PPCC的主要股份。TPG亚洲资本澳大利亚和新西兰业务负责人乔尔·希金斯(Joel Higgins)谈到合作时说:“合作将催生服务亚太地区生物技术公司的最大合同研究组织平台。加上该地区合同研究组织行业的巨大增长潜力,合作平台将拥有巨大的业务增长机会,并进一步提升其在亚太市场的服务能力”。11月22日18: 28,天色渐暗,天津航空物流区航运服务中心大厅依然灯火通明。天津海关机场的海关官员正在审查一张机票的商品分类文件。

  据了解,这批出口捐赠物资是天津医学院建设非洲马里共和国和“鲁班作坊”的重要教学设施和设备,包括“标准穴位模型”等商品,共计18件,1906公斤。由于马里共和国教育部迫切需要将货物投入教学和学习,为了在23日早些时候将货物送上飞机,海关官员仔细而迅速地检查了数据,以便为货物的早期清关争取时间。第二天早上,货物顺利登上飞机,开始了非洲之旅。作为天津首创和引领的国际职业教育品牌,鲁班工作坊是为当地青年提供职业技能培训的重要平台,也是推进“一带一路”教育联合建设的具体举措。

  今年3月,天津铁路职业技术学院和天津第一商学院在吉布提建造的鲁班车间落成。这是中国在非洲的第一个鲁班车间。围绕服务吉雅铁路,将设置铁路交通运营管理和铁路工程技术两个专业。使用的训练设备都是我国最先进的。目前,首批24名当地学生已经正式开学。目前,南非、埃及、马里和肯尼亚的鲁班车间正在密集建造中,并力争在今年内完工。据估计,天津将于明年8月在非洲建造10个车间。到明年年底,天津将在海外开设20家鲁班工厂。

  据报道,天津轻工业职业技术学院和天津交通职业学院将在埃及埃因迪姆大学和开罗高级维修技术学校(Advanced Maintenance and technology School)建设两个鲁班车间。南非鲁班工作室(Luban Workshop)由天津职业大学和南非德班理工大学联合成立。在第一阶段,建立了物联网应用技术和增量材料制造(3D打印技术)两个专业。马里鲁班工作室由天津医学院、天津红星职业中等专业学校、巴马科科技大学和巴马科人文大学共同创办。将提供中药。肯尼亚鲁班工作室(Luban workshop)由天津城市职业学院、华为公司和肯尼亚马查科斯大学联合成立,将开设计算机网络技术(云计算方向)专业。

  随着鲁班车间场地建设的加强,来自非洲合作学校的教师正在中国接受培训,设备选择和运输、相关专业教学标准和双语教材开发同时进行。为此,天津滨海机场海关主动与天津医学院等三所职业院校联系,及时跟进非洲“鲁班工作坊”的建设进程,帮助学校整理出口捐赠物资清单,并在申报前对涉税、涉检、涉证商品进行预审;指定专人负责与出口通关的衔接,全程跟踪货物报关、收货、检验、放行等通关环节,及时解决通关中遇到的问题,确保货物顺利通关。

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